Als de eerste berekening binnenkomt

Als jullie in een scheiding zitten en een huis hebben, komt dezelfde vraag al snel op tafel: kunnen we dit huis houden of niet. Vaak is er al een eerste berekening gemaakt bij een bank, via een adviseur of met een online tool. Daar komt dan een nette uitkomst uit en volgens het rekenmodel is er te weinig ruimte, waardoor verkoop al snel als logische stap wordt neergezet. Terwijl jullie hoofd al vol zit met alles wat verandert, komt daar een extra zorg bij. Wat veel stellen niet weten, is dat zo’n standaardberekening maar een deel van het verhaal laat zien.

Hoe er nu meestal wordt gerekend

In de meeste rekenmodellen wordt gewerkt met vaste normen en tabellen, zoals de tremanormen en cijfers van het Nibud. Dat zijn gemiddelden, bedoeld voor “de gemiddelde Nederlander”. In die normen zit bijvoorbeeld een vast percentage van het inkomen dat aan wonen wordt gekoppeld. In dat ene percentage zitten hypotheek of huur, energie en een deel van andere vaste lasten door elkaar. Voor sommige huishoudens komt dat aardig uit, maar jullie situatie kan daar flink van afwijken.

Daar komt bij dat in kindtabellen vaak opnieuw met een woondeel wordt gerekend. Daardoor kunnen woonkosten in de berekening twee keer terugkomen, terwijl jullie gewoon één bedrag per maand betalen aan de hypotheek of verhuurder. Meestal wordt er ook vooral gekeken naar hoe het er nu uitziet en niet naar wat er gebeurt als een kind achttien wordt, een rentevaste periode afloopt, kindgebonden budget verandert of alimentatie stopt. Het resultaat is een keurige rekensom, maar niet altijd een beeld dat past bij jullie dagelijkse leven.

Waar wij wél mee beginnen

Bij Het Scheidingsplatform draaien we dat om. Wij beginnen niet bij de norm, maar bij jullie netto besteedbaar inkomen. Onze Register Scheidingsadviseur brengt samen met jullie in kaart wat er netto binnenkomt bij jullie allebei, wat de echte woonlasten zijn nu én in de komende jaren, welke vaste lasten doorlopen, wat er in de praktijk naar de kinderen gaat en welke toeslagen en belastingeffecten meespelen.

Die cijfers komen samen in Het Scheidingsrapport™. Dat is geen losse verzameling bedragen, maar één overzicht waarin jullie kunnen zien hoe het uitpakt als jullie voor verschillende opties kiezen: blijven wonen, verkopen, uitkopen of werken met een vordering in de woning.

Wat er dan vaak verandert

Als jullie naar Het Scheidingsrapport kijken, gebeurt er meestal twee dingen. Eerst is er herkenning. De bedragen sluiten aan bij wat jullie kennen uit de eigen bankapp, in plaats van een model dat van buitenaf wordt opgelegd. Dat geeft rust en maakt het makkelijker om mee te denken.

Daarna komen de scenario’s. Per scenario zien jullie wat er onderaan de streep overblijft voor degene die in de woning zou blijven, voor degene die vertrekt en wat dit betekent voor de kinderen in termen van stabiliteit en woonomgeving. Soms bevestigt dat de eerste conclusie en is blijven wonen echt niet verstandig. Dan is het beter om dat helder te hebben en samen te kijken naar een andere woonoplossing. Regelmatig blijkt er juist wél ruimte te zijn als we rekenen met jullie echte cijfers in plaats van met een gemiddelde.

Wat deze manier van rekenen jullie oplevert

Wij zijn niet bezig om cijfers op te rekken tot er een “ja” uitkomt. Wij willen dat jullie snappen wat er achter de uitkomst zit. Als jullie leven het vertrekpunt is en de normen daaromheen worden gelegd, krijg je een heel ander gesprek dan bij een standaardmodel. Jullie krijgen inzicht in jullie echte bestedingsruimte, jullie zien per scenario wat dat betekent voor wonen, kinderen en toekomst en jullie hebben één financieel beeld waar iedereen mee werkt.

Onze Register Scheidingsadviseur neemt Het Scheidingsrapport met jullie door. De hypotheekadviseur of financieel adviseur die met jullie meeloopt, werkt met hetzelfde rapport als basis richting de bank. Zo werkt iedereen met dezelfde cijfers en hoeven jullie niet zelf tussen verschillende berekeningen te kiezen of alles aan elkaar te knopen. Wij begeleiden jullie van A tot Z: van de eerste vragen over blijven wonen tot en met de afspraken die uiteindelijk in jullie vaststellingovereenkomst komen.

Woningbehoud wordt dan geen losse financiële puzzel, maar een onderdeel van een totaalplaatje dat past bij jullie situatie en bij jullie kinderen.